贷款指南

千万别把“信用卡取现”玩成“信用卡套现”,

2020-10-24 20:00

  导语:现代社会一个人如果没有几张信用卡,都不好和人家打招呼。有些人手头紧了,就有用信用卡取现的习惯,其实这不是一个好习惯。如果操作不好,不仅可能封卡,甚至还有可能坐牢。现在,就由小编来为大家说说,怎么才是信用卡取现最正确的操作。

信用卡被封?扎心了老铁

  一定程度上,信用卡取现是被允许的,但是如果超过一定限额,就有可能变成套现行为。现在市场上套现有二种渠道:一、固定商户的POS机 二 、手机上金融公司的APP,只要超过一定限额,就可能被列入高危名单。

       

  有时候,有些信用卡用户会突然发现自己的信用卡被冻结了,打电话询问,却被告知有套现行为,很多老铁听完后都是懵逼的。

如何刷卡才不被当做高危客户?

  如果出现了这种情况,银行往往会打电话来询问,问你的信用卡是否丢了,或者被盗刷了而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。

  因此,信用卡取现是可以的,但必须小额,这样细水长流,银行自然就不会把你列入黑名单。

这些刷卡行为,容易进银行黑名单

1.单笔消费达总额的90%以上

        虽然银行鼓励持卡人多消费,但多消费是指持卡人的刷卡次数和场景多一点,并不是说单次大额刷卡消费。

如果单笔大额消费,银行就要怀疑了,毕竟恶意透支信用卡的现象很多。如果持卡人这种行为过多,银行很可能降低信用卡额度,甚至直接封卡。

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2.刷卡时间诡异

     一般来说,商户正常营业时间为9:00-22:00。经常在非正常营业时间刷卡主要有两个坏处:一是容易被银行怀疑套现;二是银行会认为持卡人消费习惯不好,属于那种不靠谱的人,还不了钱的可能性大。

      

     因为非正常营业时间多是在一些娱乐场所消费,很大一部分属于高消费区域,一般人很难支撑长期这么高的消费,如果经常出入这些地方,银行会对你的还款能力打一个大大的问号,扬州贷款人员并不利于提额。

3.刷卡地点诡异

         多次在同一家商户刷卡,银行会认定你的账户为高风险账户,建议在不同商家套现,不要总是选择同一个类型的商家。

同时,最好不要同一天跨多个城市刷卡,你想想你一天能跑那么多地方,坐飞机时间也不够吧。银行也不傻。在同一个城市不同区还是比较能接受的。

套现后三个月不还或坐牢

     如果银行怀疑持卡人有套现嫌疑,为了维护自身利益,银行会根据套现额度来做出相对应的惩罚,情节较轻者信用卡会被降额,严重者直接被封卡。

        更严重的是,高危套现行为可能涉嫌信用卡诈骗,到时候是要坐牢的。

      根据刑法第196条规定,信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。

那么什么样的套现行为会酿成信用卡诈骗罪呢?

    《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条明确规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”,从而构成信用卡诈骗罪。

        所以,套现信用卡不还,是会涉嫌刑事犯罪,到时候坐牢可就不好玩了。

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