贷款指南

当贷款撞上银行没额度,耗不起?

2020-09-06 09:00

循环贷款,一年到期需还本

   H先生十年来掌管着一家注册资扬州车辆贷款金近百万的公司,占超过60%的股份,公司经营状况良好,资金周转比较顺畅。H先生去年5月上旬已获得一家银行400万的循环贷款,为减少贷款对日常流动资金的占用,他选择了先还息一年到期还本的还款方式。5月初,眼看贷款一年还款期就要到了,H先生需及时还了这笔贷款本金400万后,才能获得银行续贷的条件。虽然从到期还款到银行重新发放等额度贷款一般用时仅需1-5天,但是公司短期内一下子抽离400万,对资金周转还是一件极困难的事。
 
遭遇停贷,过桥资金难回款
 
  H先生四处打探能帮忙的银行机构或是担保贷款公司,时间一天天过去了,离还款日只剩2天了却仍一无所获,这时银行经办向他推介了扬州安家世行。在网上略查了一下后,H先生决定与妻子前来咨询。扬州安家世行的庄尧铄经理热情接待了他们。
 
       通过初步了解,庄经理综合考虑了H先生公司需要的周转资金和其存款现状、家庭开支几方面的因素后,预计还需近380万过桥费。庄经理分析,他们的现住房评估价格超过400万元,其妻早期也曾以个人名义贷款投资的一套几十平米的住房,升值到近100万,不过目前该物业还抵押在银行。之后,庄经理又跟银行进行了交流,确定了及时还款就能成功续贷。综合上述情况,庄经理为H先生制定了一套安心贷赎楼融资贷款策划书,拟短期借款380万给H先生办理银行还贷,等待银行放款作为回款手续。
 
  接到H先生的融资需求,扬州安家世行经过调查实勘后,同意受理H先生的贷款需求。同时,庄先生也协助H先生准备好齐全的借款资料,保证银行贷款审批方面无障碍,只待银行走完流程后放款。
 
  就在H先生原来贷款银行扣款,坐等银行重新发放贷款时,出乎意料的事情发生了,原计最多仅需5天的扬州公积金贷款放款时间,因银行没有额度而不能按时放贷。H先生一下子被打乱了阵脚,而一直密切关注案件进度的庄先生也及时与H先生进行沟通,同意延缓过桥资金回款时间;同时提供后备回款方案——迅速整理H先生公司资料向第二家银行申请办理抵押贷款,并获得审批通过,以备原贷款银行6月无额度时可立刻入押新贷款银行落实放款,以便作为出借资金后补回款来源。之后扬州安家世行积极跟进银行进度,终于在6月初(20天后)银行额度重新放开后,优先放贷给H先生,缓解H先生的贷款融资成本。
 
未雨绸缪,贷款、续贷要提早

  H先生的麻烦最终顺利解决了,但比预期多支付了十几天的过桥费。扬州安家世行提醒广大客户:
 
  1. 受银行不良资产联系六个季度上升影响,进入5月份,贷款政策及贷款额度都开始比较紧张。预计下半年,银行信贷额度可能重现2020年的紧张态势。如下半年有经营性贷款需求,建议务必提前申请,可选择随借随还产品节融资成本。
 
  2. 类似H先生已办理循环贷款、一年到期需还本者,务必咨询好银行额度情况,把握好还款申请程序及办理节奏,以避免延误用款时间。如果额度充裕,可以如期还贷;如果额度紧张,建议必要时可提前找另外一家银行申请一笔新的贷款,以便作为后备,避免原银行还贷后无法再放贷的情况。办理前可与银行或扬州安家世行联系咨询,尽可能提前了解清楚各大银行信贷政策,提前做好融资贷款准备,将损失规避或最小化。