贷款指南

贷款利率市场化近一年 小微企业贷款利率不降反

2020-09-04 12:00

  今年以来,经济中处于弱势地位的小微企业融资更加困难,利率普遍上升。自去年央行宣布贷款利率市场化后,为何小微企业的贷款利率不降反升呢?

  “最近,银行对我们中小企业贷款利率又上调了,上浮幅度一般在30%-50%,最高的甚至达到60%,银行是一浮到底。而我们没有国有大型企业那样雄厚的资金,贷款成本的提升是一笔很大的开销,别说贷不到钱,有时候真的不敢去贷。”小微企业主王先生表示。他算了一笔账:目前扬州地区小企业贷款的利率差不多在18%左右,假设贷款100万元,每年就得还18万元,还要再加上3%左右的手续费也就是3万元,融资成本就接近21万元,比去年整整高出了 20%。

  王先生反映的并非个案,2020年全年金融机构贷款加权平均利率约上升了0.4%,央行推出的贷款基础利率也从去年10月的5.71%上升至今年的5.77%。

  贷款利率为何没有下降?一方面,近期由积极财政政策支持的各类投资项目开始发力,但在货币政策没有明显松动情况下,这些投资项目启动激发的刚性货币融资需求也容易挤占其他市场主体的融资空间,增加其他市场主体的融资成本。而受存贷比高居不下的影响,银行风险偏好下降,放贷更为谨慎。

  就自身而言,小微企业扬州市小额贷款大多是轻资产,缺少有效足值抵押物、风险高。“银行不是做慈善,要权衡风险。”某银行信贷经理坦言,银行评估客户有几大要素,首先是看行业,其次是企业经营状况,再就是担保形式,是否大型客户、上下游可锁定还款来源等。对小微企业也是如此。“如果一家小微企业什么都没有,它很难贷到款。”

扬州放贷款   令人欣慰的是,近日国务院会议上指出,要加大“定向降准”措施力度,对“三农”、小微企业等符合结构调整需要、能够满足市场需求的实体经济贷款达到一定比例的银行业金融机构适当降低准备金率,这无疑能部分缓解小微企业融资难题。