贷款指南

广发银行:创新推出捷算贷信用融资服务

2020-08-10 01:57

 新春伊始,广发银行为小微企业送来融资福音。该行大胆创新推出捷算贷服务,为受限于担保融资难的小微企业打通发展瓶颈。笔者从广发银行东莞分行了解到,广发捷算贷五大创新亮点,开小微企业融资服务市场先河。

  创新担保方式

  纯粹信用贷款

  市场上现有的小微企业融资产品,一般需要足额的抵质押物作为担保条件,在经营环境好的情况下,银行可能配备一定的信用额度。而这种银行授信政策环境扬州无抵押贷款下,大量成长性好的小微企业,因没有抵押物而一筹莫展。该行捷算贷,则反其道而行,只要企业有成长性、有技术先进性,在广发银行有好的结算现金流记录,就可以获得纯信用贷款支持;相反,即使企业有充足的抵押物,也不一定能获得该行青睐。

  创新获客方式

  大数据筛选客户

  银行授信业务传统的获客方式,是根据本行产品,单散式寻找客户,甚至等客户上门,广发捷算贷则是基于广发捷算通卡、基于大数据模型,主动获客、主动授信。

  据了解,广发银行早在2020年就创新推出了企业捷算通卡,该卡具有7×24小时全国ATM存取汇款、POS机采购、柜台免支票取款、资金归集、智能理财等创新性功能。在该产品基础上,广发银行建立了客户支付结算大数据分析模型,通过对开通捷算通卡一年以上所有客户的结算数据的分析,抓取客户的有效支付结算流水,主动筛选出符合捷算贷参数设计要求的客户,并按月均有效支付流水的三倍给予信用额度。

  创新融资申请方式

  银行主动送贷上门

  企业传统的融资申请模式,是企业申请,银行客户经理调查,银行层层审批。广发捷算贷则不同,可以说“不接受申请,只主动邀请”。该总行系统每月对在该行开通捷算通卡的存款客户进行大数据分析,系统线上出白名单,包括准入客户清单及其最高信用额度;分支机构按照系统给出的白名单,开展线下主动上门调查,只要客户的线下调查情况,支撑和匹配线上数据,则可以在白名单设定的最高信用授信限额内,给予客户适度的融资支持。

  创新放款方式

  线上随借随还

  捷算贷信用贷款获批后,当客户需要资金时,只需登录广发网上银行或手机银行申请出账,可实现7×24小时贷款资金秒级到账;同样,当客户资金回笼,也可以通过线上渠道进行部分或全额还款,利息按天计算,有效降低企业融资成本,节财务费用。以上功能的实现,客户减少跑银行的时间,时、心、钱,最大限度帮助客户灵活安排运用资金。

  创新扶持方式

  市财政贴息补助

  广发捷算贷融资服务,是该行为响应和配合市政府科技金融产业“三融合”政策推出的创新服务,所有获扬州商业贷款转公积金贷款得授信的企业,可以享受东莞市政府贴息补助。在政府政策延续期间,每家企业每年最高可申请贴息100万元,补助比例为当年贷款实际支付利息的70%,市财政部门每年3月接受企业申请,广发银行将协助企业申报。

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