贷款指南

征信预示风险?这6种情况贷款可能被拒

2020-12-03 07:30

  去金融机构申请贷款,借款人最好带上两件秘密武器傍身,一件是工资流水,一件是个人征信,两者表现完美,申贷之路就会非常顺利。从客观的角度来说,因为工资过低,申贷被拒特别好理解,但是明明工资一样,有人却因为征信原因贷款被拒,这个时候心里就会不痛快。扬州贷款公司小编要提醒的是,个人征信透露出的许多细节,信贷经理正是从中嗅到贷款风险。

  那么,明明是同样的一张A4纸,到底透露出哪些不一样的信息呢?

  1.行业属性

  个人信用报告的第一部分,就是显示的个人信息,它包括个人身份证号、婚姻状况、家庭住址、职业甚至所属行业属性。

  职业稳定是判断是否贷款的重要因素,但大多数人容易忽视,行业属性同样也预示出个人的信贷风险。假设你从事的产能过剩行业或是娱乐业,如钢贸、煤炭、水泥、KTV、娱乐城、发廊之类这些银行禁止流向贷款的行业,那么你批贷的可能性就会极低。

  2.信用卡、贷款逾期

  个人信用报告的第二部分,记录个人的信贷情况。而银行经常提及的个人信用记录不良多出自于此,有些人信用卡还款逾期,出现呆账、坏账;有些人房贷逾期,累计次数过多;还有人助学贷款逾期,等等,同样都预示出不少的信贷风险。

  一般来说,信贷经理会着重考查最近两年的信贷情况,2年前的逾期都已还清,影响也不会太大;另外,借款人还需注意的就是逾期次数和逾期天数,两年超过6次或是逾期天数90天以上受影响也会较大。

  3.贷款发放机构属性

  在业内人士看来,如果给申贷机构门槛排序,由高往低应该是国有银行、股份制商业银行、城商行、农商行、小贷公司、P2P平台,门槛越高,说明借款人的个人资质越好,假设你以往的贷款记录中,批贷机构都是小贷公司、P2P平台或典当行之类,或是以前都是找国有大行申贷,现在却全是利率高昂的小贷公司,这些情况,信贷经理会着重考虑你的个人风险,是不是资质存在问题?

  4.已有贷款是否到期

  当借款人递交个人贷款申请时,信贷经理会考查征信记录中以往贷款的情况,如果借款人本身还有贷款未还,即便工资符合要求,信贷经理会也依据未还贷款的情况减少贷款额度的审批,甚至直接拒贷。

  还有一点不容忽视之处是,假设借款人近期有一笔大额贷款即将到期,信贷经理也会据此作为风险提示,着重考虑续贷资质和企业经营状况。虽然不一定会被拒贷,但审批难度肯定是又加上一层了。

  5.近期是否频繁申请信用卡或贷款

  个人信用报告的第四部分有一个“查询记录”,假设你近期频繁申请信用卡或是贷款,即便贷款没有到账,查询记录里也会详细记下查询机构的名称、查询时间和查询原因。

  假设有频繁申请的现象存在,信贷经理会觉得借款人的资金要求非常迫切,放贷风险过高,而且在进一步审核当中,他们还会着重挖掘借款人的不利信息。扛不扬州房屋贷款住审核的,直接就在这一关被PASS掉了,这也是为什么坊间有说法扬州夜场贷款“机构查询越多,申贷越不利”。

  6.是否有未结清的担保/联保贷款

  有些借款人喜欢讲义气,哥们申贷出现困难,两手往胸前一拍,就义不容辞地跑去银行作担保人。殊不知,你的担保不仅会记录在个人征信之中,还会影响自己的贷款申请,假设对方贷款未结清,或是欠贷不还,到你申请贷款的时候就会直接被请出局。

  同理可证,放在联保贷款上一样适用,联保贷款中的任何一个人有欠贷不还或是还款逾期的情况,都会影响到你自己。

  为了把风险降到最低,无论是担保贷款还是联保贷款,下笔签字之前,请一定要三思!

  当然,扬州贷款公司小编指出的这6种情形,只是日常中我们最常碰到的问题,因为征信被拒的细节还有很多,无法一一列举。当信用成为我们的财富,身处社会大潮中的我们都应当意识到它的价值。

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