贷款指南

信贷小白必读:贷款信审都问些啥?

2020-11-25 10:30

扬州广陵贷款

  个人申请贷款,贷款信审都会问些啥?事实上,信审问题范围非常广,而他们对于客户的基本信息收集主要包括客户的年纪、婚姻状况、户籍状况和房产信息、受教育程度、个人嗜好、从业经验、家庭收入与开支、保证人信息等。

       1.客户的年纪

  客户的年纪可以反映客户的社会经验,以及死亡的风险。通常情况下,一个人的年龄和其社会经验成正比,年龄偏大或者偏小都会增大贷款的风险。年龄偏小的借款人:阅历浅、社会经验不足、在经营过程中缺乏管理经验、企业可能处于起步阶段,经营存在很大的不确定性。另外,企业的实际所有人可能还会另有其人,例如父母等。年龄偏大的借款人:思想守旧且固执、难于沟通;另外,受身体健康原因的影响,一旦发生生病或身故等意外情况,将会给还款带来风险。

        2.婚姻状况

  未婚和单身的借款人因为没有家庭,因此其责任感很难判断,而且这类客户流动性较强,一旦经营出现问题,可以自己一人之身而退,无形当中会加大贷款的风险。

  对于重新组成家庭的再婚借款人,要了解夫妻双方之前离婚的原因,判断目前家庭的稳定性。

  在调查过程中,还要观察配偶一方对申请贷款的态度,如果另一方坚决反对或不配合调查工作,无形当中也会加大贷款的风险。

  在调查过程中,也要注意观察夫妻双方的关系,以及申请人对家庭成员的态度,从而判断其责任感。

       3.户籍状况和房产信息

  户籍在本地,且在本地有房产的,在本地的稳定性最高。所以借款人如果是本地人或在本地长期居住的外地人,且其主要经营活动在本地,则贷款风险相对较小。

  可以通过户口簿来判断借款人是本地人还是外地人,通过调查借款人或其亲属在本地是否有房产来判断是否“长期居住”。

  对于以下类型的客户,由于其流动性较大,可能会给贷款带来风险,尤其是在清收过程中会增加一定的难度:

  外地人在本地经营,但是没有房产的;

  本地人在本地经营,但是没有房产的;

  本地人在外地经营的。

       4.受教育程度

  通常情况下,教育程度越高越有能力管理复杂的企业。

  高等学历以上—低风险

  小学学历或文盲半文盲—高风险

  中等学历—适度风险

       5.个人嗜好

  若发现有不良嗜好,如:吸毒、赌博、酗酒、打架斗殴等,将会给贷款带来巨大的风险。

  另外需要了解借款人有无投机的爱好,例如:炒股票、买彩票等,要将这些投机爱好与经营项目的内在联系进行分析,譬如客户每天是否都忙于炒股票而没有精力照顾生意,是否将自己的全部积蓄都用于购买彩票等,这些投机的爱好会导致贷款的转移挪用,从而提高贷款的风险。

  在调查过程中,可以试探性的进行提问来判断借款人有无不良嗜好,同时可以调查扬州公积金贷款利率证明人对信息进行交叉验证。

       6.从业经验

  有丰富行业经验的借款人了解行业的特点,熟悉企业的运营,知道如何应对企业经营过程中遇到的困难。

  了解借款人之前的经历,了解客户转行的原因,之前的行业与现在所从事的行业之间的联系。

  通过询问企业运营流程,了解企业主对下游客户、供货商、分销渠道,销售季节性变化、经营风险的熟悉程度,未来的发展计划等问题可以识别借款人的从业经验和管理能力。

  从业经验不足3年—高风险

  从业经验大于10年—低风险

  从业经验3—10年—适度风险

       7.家庭的收入与支出

  借款人要赡养多少人? 他们都住在什么地方? 有多少个孩子?家庭是否有其它收入来源? 如配偶收入等。 有家庭支出或其它特别支出吗?近期可能产生的开支和必需的家庭开支是什么。借款人及他的家庭有什么有价值的财产吗? 要求借款人提供商业利润流向的证明,不还款时可执行的财产等。家庭负担越重,家庭收入单一,贷款的风险相对较高,家庭负担较轻,家庭收入来源较多,贷款的风险相对较低。(原文有删减)

《你可能从未想到它们,会挡在你贷款路上的13只拦路虎》 关注“扬州贷款公司房贷”网站,回复“武松”教你打虎秘籍,轻松贷款。